Ratgeber

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Ruhige deutsche Wohnstraße in der Dämmerung mit einem beleuchteten Fenster
Inhaltsverzeichnis

Worum es hier geht

Eine Anschlussfinanzierung betrifft fast jeden, der eine Immobilie finanziert hat. Nach
zehn oder fünfzehn Jahren Zinsbindung bleibt eine Restschuld, für die neue Konditionen
nötig werden. Dieser Ratgeber erklärt die Bausteine dieser Entscheidung: das Forward-Darlehen, die Zinsbindung und die Tilgung.

Ihre eigenen Zahlen ermitteln

Bevor Sie Angebote vergleichen, brauchen Sie drei Zahlen: Ihre Restschuld zum Stichtag,
Ihre künftige Monatsrate und den Termin, an dem die Zinsbindung endet. Alle drei ermittelt
diese Seite in wenigen Minuten:

  • Restschuld berechnen

    Aus den Daten Ihres Kreditvertrags. Dazu der Ratenschock-Rechner und alle Fristen
    als Kalenderdatei.

  • Musterbriefe

    Restschuldbescheinigung anfordern, Darlehen kündigen oder das Angebot der Bank
    nachverhandeln. Versandfertig mit Ihren Daten.

Zinsen heute sichern

Wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten fünf Jahren ausläuft, ist das Forward-Darlehen
das Werkzeug, mit dem Sie den heutigen Zins festschreiben. Was es kostet und wann es sich
rechnet, steht hier:

Zinsbindung verstehen

Wie lange Sie den Zins festschreiben, entscheidet über Sicherheit und Kosten. Diese
beiden Seiten erklären die Zusammenhänge und Ihre Kündigungsrechte:

  • Sollzinsbindung

    Kurze oder lange Bindung? Was für welche Laufzeit spricht und wie sich das auf
    die Restschuld auswirkt.

  • Zinsbindungsfrist

    Wann die Frist endet, wann Sie nach § 489 BGB kündigen dürfen und was rechtzeitig
    zu tun ist.

  • Zinsen und Bauzinsen

    Wie Bauzinsen entstehen, was sie beeinflusst und warum Sollzins und
    Effektivzins nicht dasselbe sind.

Tilgung planen

Der Zinssatz ist nur die halbe Rechnung. Wie schnell Sie schuldenfrei werden, bestimmt die Tilgung. Und die haben Sie selbst in der Hand:

  • Tilgung

    Wie Zins- und Tilgungsanteil sich über die Laufzeit verschieben und was
    Sondertilgungen bewirken.

  • Tilgungsrate

    Welcher Tilgungssatz sinnvoll ist und wie stark ein Prozentpunkt mehr die
    Laufzeit verkürzt.

  • Tilgungsrechner

    Rate, Restschuld und Gesamtlaufzeit Ihres Annuitätendarlehens sofort
    berechnen.

Neu im Ratgeber

Kosten, Rechte und Fallstricke

Diese Begriffe tauchen in jedem Angebot und jedem Vertrag auf. Wer sie kennt,
verhandelt besser:

In welcher Reihenfolge Sie vorgehen

  1. Termin bestimmen

    Suchen Sie im Kreditvertrag das Ende der Sollzinsbindung und rechnen Sie die
    Monate bis dahin aus. Diese Zahl steuert alles Weitere.

  2. Restschuld feststellen

    Fordern Sie bei Ihrer Bank eine Restschuldbescheinigung zum Stichtag an. Ohne
    diesen Betrag ist jede Rechnung eine Schätzung.

  3. Marktniveau prüfen

    Verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Konditionen für Ihre
    gewünschte Zinsbindung, und zwar ohne Forward-Aufschlag.

  4. Aufschlag berechnen

    Ermitteln Sie mit dem Rechner, was der Zinsschutz für Ihre Vorlaufzeit kostet.
    Erst diese Zahl macht die Entscheidung greifbar.

  5. Angebote einholen und vergleichen

    Mindestens drei Angebote, immer mit effektivem Jahreszins. Das Angebot Ihrer
    Hausbank gehört dazu, ist aber selten das beste.

Tobias Friedrich

Finanzexperte, seit 2021 in der Finanzbranche

Ich beschäftige mich seit 2021 beruflich mit Finanzierungen und werte für Forward-Darlehen.com laufend die Konditionen von Banken, Versicherern und Vermittlern aus. Alle Zinsangaben auf dieser Seite tragen Stand und Quelle. Wo ich rechne, lege ich die Formel offen.

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