Ratgeber

Ihre eigenen Zahlen ermitteln

Bevor Sie Angebote vergleichen, brauchen Sie drei Zahlen: Ihre Restschuld zum Stichtag,
Ihre künftige Monatsrate und den Termin, an dem die Zinsbindung endet. Alle drei ermittelt
diese Seite in wenigen Minuten:

• Restschuld berechnen

  Aus den Daten Ihres Kreditvertrags. Dazu der Ratenschock-Rechner und alle Fristen
  als Kalenderdatei.

• Musterbriefe

  Restschuldbescheinigung anfordern, Darlehen kündigen oder das Angebot der Bank
  nachverhandeln. Versandfertig mit Ihren Daten.

Zinsen heute sichern

Wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten fünf Jahren ausläuft, ist das Forward-Darlehen
das Werkzeug, mit dem Sie den heutigen Zins festschreiben. Was es kostet und wann es sich
rechnet, steht hier:

• Forward-Darlehen im Überblick

  Definition, Forward-Aufschlag, echtes und unechtes Darlehen, Ablauf und Ihre Rechte in der vollständigen Übersicht.

• Forward-Darlehen-Rechner

  Zinsaufschlag, Monatsrate und Break-even berechnen. Kostenlos und ohne
  Datenübertragung.

• Anschlussfinanzierung

  Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen: die drei Wege am Ende der
  Zinsbindung im Vergleich.

• Anschlussfinanzierung-Rechner

  Das Angebot Ihrer Bank gegen ein Fremdangebot rechnen, inklusive Wechselkosten.

Zinsbindung verstehen

Wie lange Sie den Zins festschreiben, entscheidet über Sicherheit und Kosten. Diese
beiden Seiten erklären die Zusammenhänge und Ihre Kündigungsrechte:

• Sollzinsbindung

  Kurze oder lange Bindung? Was für welche Laufzeit spricht und wie sich das auf
  die Restschuld auswirkt.

• Zinsbindungsfrist

  Wann die Frist endet, wann Sie nach § 489 BGB kündigen dürfen und was rechtzeitig
  zu tun ist.

• Zinsen und Bauzinsen

  Wie Bauzinsen entstehen, was sie beeinflusst und warum Sollzins und
  Effektivzins nicht dasselbe sind.

Tilgung planen

Der Zinssatz ist nur die halbe Rechnung. Wie schnell Sie schuldenfrei werden, bestimmt die Tilgung. Und die haben Sie selbst in der Hand:

• Tilgung

  Wie Zins- und Tilgungsanteil sich über die Laufzeit verschieben und was
  Sondertilgungen bewirken.

• Tilgungsrate

  Welcher Tilgungssatz sinnvoll ist und wie stark ein Prozentpunkt mehr die
  Laufzeit verkürzt.

• Tilgungsrechner

  Rate, Restschuld und Gesamtlaufzeit Ihres Annuitätendarlehens sofort
  berechnen.

Neu im Ratgeber

• Forward-Darlehen oder Bausparvertrag: was zur Anschlussfinanzierung passt

  Zwei Wege zum selben Ziel Der Ablauf ist immer derselbe: Ihre Zinsbindung endet in vier Jahren, die Restschuld liegt bei 150.000 Euro,…

• EZB-Leitzins und Bauzinsen: was die Zinsentscheidung für Ihre Baufinanzierung bedeutet

  Zwei Zinsen, die häufig verwechselt werden Wenn die EZB tagt, meldet jede Nachrichtensendung das Ergebnis. Viele Eigentümer schließen daraus direkt auf ihre…

• Unterlagen für die Anschlussfinanzierung: die Checkliste für Ihre Baufinanzierung

  Die Unterlagen für eine Anschlussfinanzierung sind dieselben wie bei jeder anderen Baufinanzierung, nur mit einem Zusatz: Angaben zum laufenden Kredit. Die folgende…

• Grundschuld löschen oder stehen lassen

  Was die Löschungsbewilligung ist Die Grundschuld im Grundbuch sichert das Darlehen der Bank ab. Ist es vollständig zurückgezahlt, hat die Bank keinen…

• Tilgungssatzwechsel

  Was ein Tilgungssatzwechsel bewirkt Bei einer Baufinanzierung legen Sie zu Beginn einen Tilgungssatz fest, meist zwei bis drei Prozent. Daraus und aus…

• Bereitstellungszinsen

  Wann Bereitstellungszinsen anfallen Bei einem Immobilienkauf wird das Darlehen meist auf einen Schlag abgerufen, da entstehen keine Bereitstellungszinsen. Anders beim Neubau oder…

Kosten, Rechte und Fallstricke

Diese Begriffe tauchen in jedem Angebot und jedem Vertrag auf. Wer sie kennt,
verhandelt besser:

• Prolongation

  Das Verlängerungsangebot der Hausbank und warum es meist zu teuer ist.

• Umschuldung

  Ablauf, Grundschuldabtretung und Kosten des Bankwechsels.

• Sondertilgung

  Wie viel möglich ist, wie stark sie wirkt und wann sie sich lohnt.

• Beleihungsauslauf

  Die Kennzahl, die Ihren Zinssatz in Stufen bestimmt.

• Vorfälligkeitsentschädigung

  Was eine vorzeitige Ablösung kostet und wann sie kostenlos ist.

• Nichtabnahmeentschädigung

  Das zentrale Risiko beim Forward-Darlehen.

In welcher Reihenfolge Sie vorgehen

1. Termin bestimmen

   Suchen Sie im Kreditvertrag das Ende der Sollzinsbindung und rechnen Sie die
   Monate bis dahin aus. Diese Zahl steuert alles Weitere.

2. Restschuld feststellen

   Fordern Sie bei Ihrer Bank eine Restschuldbescheinigung zum Stichtag an. Ohne
   diesen Betrag ist jede Rechnung eine Schätzung.

3. Marktniveau prüfen

   Verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Konditionen für Ihre
   gewünschte Zinsbindung, und zwar ohne Forward-Aufschlag.

4. Aufschlag berechnen

   Ermitteln Sie mit dem Rechner, was der Zinsschutz für Ihre Vorlaufzeit kostet.
   Erst diese Zahl macht die Entscheidung greifbar.

5. Angebote einholen und vergleichen

   Mindestens drei Angebote, immer mit effektivem Jahreszins. Das Angebot Ihrer
   Hausbank gehört dazu, ist aber selten das beste.