Mit dem richtigen Forward Rechner die besten Angebote direkt vergleichen

Das optimale Forward Darlehen online finden
So sparen Sie mit dem Forward Rechner eine Menge Geld
Mit dem Forward Darlehen Rechner eine gute Verhandlungsposition schaffen

Das Wichtigste in Kürze

Die Anschlussfinanzierung frühzeitig durch ein Forward Darlehen zu sichern, schafft große Planungssicherheit – mit dem richtigen Forward Rechner geht das besonders einfach
Mit wenigen Eingaben lassen sich die besten Angebote schnell online finden
Dank der Eingabe der Postleitzahl werden auch zielgerichtete Angebote örtlicher Banken gefiltert
Mit dem Forward Darlehen Rechner wird der Vergleich verschiedener Angebote noch leichter

Warum einen Forward Rechner nutzen?

Wenn die Zeit der Anschlussfinanzierung näher rückt, stellen sich viele Immobilienbesitzer die Frage, wie sie günstige Zinsen auch für eine spätere Darlehensaufnahme sichern können. Vor allem, wenn die Zinsen im Aufwind sind, kann langes Warten eine Menge Geld kosten. Leider bieten die wenigsten Banken von sich aus ihren Kunden einen solchen Vorabkredit an. Hier muss der Kreditnehmer in der Regel selbst aktiv werden.

Ein Forward Rechner ist dabei eine große Hilfe. Denn hier können Sie sich schnell und einfach einen Überblick über die möglichen Angebote verschaffen. So haben Sie einerseits die Möglichkeit zu sehen, ob ein Forward Darlehen sich überhaupt für Sie lohnt. Wenn die Berechnung Ihnen bereits zeigt, dass die Zinsen inklusive dem Forwardzuschlag deutlich über dem aktuellen Zinssatz liegen, wissen Sie, dass Sie sich erst einmal beruhigt zurücklehnen können. Dann macht das Warten auf eine klassische Anschlussfinanzierung mehr Sinn.

Zusätzlich bietet sich dank der Vergleichsmöglichkeit mit mehreren Angeboten die Chance, eine gute Ausgangsposition für Kreditverhandlungen mit Ihrer Bank zu schaffen.

Tipp

Wir zeigen Ihnen in der Folge, wie Sie mit nur wenigen Eingaben verschiedene Angebote für einen Vorabkredit bekommen können. Wenn Sie wissen, welche Daten Sie benötigen, dauert die Eingabe nur wenige Minuten. Die Chancen, die sich Ihnen damit bieten, können Ihnen allerdings in Zukunft eine Menge Geld einsparen.

So können Sie die Zinsen für Ihr Forward Darlehen berechnen

Um die Zinsen für Ihr Forward Darlehen berechnen zu können, brauchen Sie einige wichtige Daten. Tatsächlich ist die Nutzung eines Forward Rechners deutlich leichter als die Berechnung eines Baudarlehens für den ursprünglichen Kauf der Immobilie. Da es bei einem Forward Darlehen in aller Regel um eine Anschlussfinanzierung geht, sind hier auch etwas andere Parameter wichtig. Für die Nutzung des Forward Rechners sind die folgenden Angaben wichtig:

Nettodarlehen
Kreditlaufzeit
Vorlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung

Wir erklären in der Folge kurz, welche Rolle die einzelnen Punkte spielen.

Nettodarlehen

Hierbei geht es um die tatsächlich benötigte Darlehenssumme. Je nach Anbieter kann das Nettodarlehen von dem Bruttodarlehen abweichen, wenn beispielsweise noch Versicherungsleistungen wie eine Absicherung bei Arbeitslosigkeit oder eine Restschuldversicherung im Todesfall inkludiert werden. Wenn das Forward Darlehen zur Anschlussfinanzierung gedacht ist, sollte die Höhe des Nettodarlehens exakt bei der Höhe der Restschuld Ihres aktuellen Kreditvertrags zum Ende der Zinsbindung liegen.

Kreditlaufzeit

In diesem Forward Rechner werden verschiedene Kreditlaufzeiten angeboten. Mit Kreditlaufzeit ist dabei nicht zwangsläufig gemeint, dass der Kredit dann abbezahlt sein muss. Hierbei geht es nur um die Dauer der Zinsbindung. Der Restbetrag wird zum Ende der Kreditlaufzeit fällig und Sie haben die Möglichkeit, ihn weiter bei der gleichen Bank zu finanzieren oder sich ein neues Angebot zu suchen. Sie haben die Wahl zwischen den folgenden Varianten:

5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
25 Jahre

Bei einer Anschlussfinanzierung ist es, wenn der Zins entsprechend niedrig ist, immer sinnvoll, eine möglichst lange Laufzeit zu wählen. Sie dürfen Ihren Immobilienkredit ohnehin nach 10 Jahren ohne zusätzliche Kosten kündigen. Erhalten Sie also nach 10 Jahren ein besseres Angebot, können Sie einfach von Ihrem Sonderkündigungsrecht nach Ablauf des Zeitraums Gebrauch machen. Ihre Bank hingegen muss Ihnen den einmal festgeschriebenen Zins für die volle Dauer der Zinsbindung (siehe Zinsbindungsfrist) gewähren. Im besten Fall ist das, bis der Kredit vollständig abgelöst ist.

Die Kreditlaufzeit wirkt sich dabei oft auch auf den Zinssatz aus. Denn je länger Sie sich den Zinssatz festschreiben lassen möchten, desto höher wird er. Damit will die Bank das Risiko abfedern, dass während einer langen Zinsbindung von bis zu 25 Jahren erhebliche Zinssteigerungen von der Bank nicht realisiert werden können. Hier gilt es zu vergleichen, wie groß der Unterschied zwischen den einzelnen Laufzeiten ist.

Vorlaufzeit

Die Vorlaufzeit ist das, was den Forward Kredit ausmacht – und was den größten Einfluss auf die Höhe der Zinsen hat. Um die Zinsen für ein Forward Darlehen zu berechnen, müssen Sie den aktuellen Zinssatz plus den Zusatzzins für die Reservierung des Kredits für einen längeren Zeitraum rechnen. Dieser Zusatzzins erhöht sich, je länger die geplante Vorlaufzeit ist.

Sie haben dabei die Möglichkeit, aus verschiedenen Vorlaufzeiten zu wählen. Die Varianten erstrecken sich von einigen wenigen Monaten bis hin zu 5 Jahren.

Tipp

Experten empfehlen am ehesten ein Forward Darlehen mit einer Vorlaufzeit von 36 Monaten abzuschließen. Bei einer Vorlaufzeit von unter einem Jahr sind viele Banken bereit, Ihnen auch schon ein einfaches Annuitätendarlehen anzubieten und Sie können die Zusatzzinsen sparen. Bei einer längeren Vorlaufzeit steigen auch die zusätzlichen Zinsen für die Festschreibung der Zinsen weiter an. Damit sich ein Forward Darlehen mit einem Vorlauf von 60 Monaten beispielsweise lohnt, müsste schon ein deutlicher Anstieg der Zinsen in Sicht sein.

Postleitzahl

Diese Eingabefläche hat zwei Hintergründe. Zum einen kann sich die Postleitzahl durchaus auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da Auskunfteien wir die Schufa den Wohnort noch immer als Bestandteil ihrer Berechnung der Kreditwürdigkeit verwenden. Zum anderen kann der Rechner Ihnen so neben den verschiedenen Online-Angeboten auch maßgeschneiderte lokale Angebote auswerfen.

Beleihung

Hierbei geht es darum, wie groß der wertmäßige Anteil Ihrer Immobilie ist, der finanziert werden soll. Bei dem vorliegenden Forward Rechner haben Sie die Möglichkeit, zwischen 60 % und 80 % zu wählen. Je geringer die Beleihung ist, desto niedriger fällt in der Regel auch der Zinssatz aus. Da die Bank bei einer niedrigen Beleihung ein geringeres Risiko eingeht, sind diese Kredite unter dem Strich günstiger.

Tilgung

Hier entscheiden Sie, wie hoch Ihre jährliche Tilgungsrate sein soll. Sie haben hier die Wahl zwischen Tilgungsraten von 1 % – 10 %. Alternativ können Sie sich auch für ein Volltilgerdarlehen entscheiden. Dabei wird die Tilgung so berechnet, dass Sie Ihren Kredit innerhalb der ausgewählten Kreditlaufzeit abbezahlt haben.

Auch diese Eingabe wirkt sich auf die Zinshöhe aus. Denn die meisten Banken belohnen eine hohe Tilgungsleistung mit niedrigeren Zinsen.

Diese Begriffe sind für die Berechnung eines Forward Darlehen wichtig

Wenn Sie alle Werte eingegeben haben und anschließend auf den Button „Forwarddarlehen vergleichen“ gehen, wird Ihnen eine Liste mit verschiedenen Angeboten ausgeworfen. Dabei erhalten Sie zu jedem Angebot auf den ersten Blick einige Informationen. Neben dem Namen der Bank stehen dabei noch Begriffe wie „Sollzins gebunden“ und „effektiver Jahreszins“. Diese beiden Werte unterscheiden sich oft. Wir erklären hier kurz, warum.

Der Sollzins

Der Sollzins wird gern auch als Nominalzins bezeichnet. Dieser Wert zeigt an, wie hoch die Zinsen sind, die Sie für die Kreditaufnahme zu tragen haben. Dabei werden allerdings nur die Kosten für die reine Kreditaufnahme abgezeichnet.

Der effektive Jahreszins

Der effektive Jahreszins hingegen enthält nicht nur den Zins für den reinen Kredit, sondern auch die zusätzlich anfallenden Kosten. Angefangen von Verwaltungsgebühren über eventuell in den Kredit eingeschlossene Versicherungen kann es eine ganze Menge geben, was zu einem höheren effektiven Jahreszins führt. Letztlich ist es aber dieser Wert, der Ihnen zeigt, was Sie tatsächlich zahlen müssen.

Restschuld

Damit ist der Betrag gemeint, der am Ende der Kreditlaufzeit noch an Kreditverbindlichkeit offensteht. So können Sie auf den ersten Blick sehen, wie hoch der nach Ablauf der Zinsbindung noch zu finanzierende Betrag sein wird. Bei einem Volltilgerdarlehen liegt die Restschuld natürlich bei null.

Tipps für die Nutzung des Forward Rechner

Der Rechner wirft Ihnen eine Liste von Angeboten aus. Dabei stehen die günstigsten Möglichkeiten ganz oben in der Liste. Auf den ersten Blick sehen Sie neben den oben genannten Punkten auch die monatlichen Gesamtkosten. So können Sie schnell die verschiedenen Angebote vergleichen. Über einen entsprechenden Link kommen Sie direkt auf die Internetseite des jeweiligen Kreditgebers und können sich weiterführende Informationen zu dem jeweiligen Angebot einholen.

Dazu haben Sie natürlich bei der Nutzung eines solchen Rechners den Vorteil, dass Sie mit den so gefundenen Angeboten auch eine bessere Verhandlungsposition bei Ihrer eigenen Bank haben. Wenn die im Rechner dargestellten Angebote deutlich unter denen Ihrer Hausbank liegen, sollten Sie Ihren Bankberater darauf ansprechen und ihm die Angebote zeigen. In vielen Fällen lässt sich auf diesem Weg noch der eine oder andere Nachkommapunkt in Sachen Zinshöhe verhandeln. Sollte Ihre Bank nicht bereit sein, bei den hier gefunden Angeboten mitzugehen, wird es womöglich tatsächlich Zeit, die Chance zu ergreifen und auf ein günstigeres Angebot zu setzen.