- Die optimale Anschlussfinanzierung online finden
- Eine gute Anschlussfinanzierung spart monatlich eine deutliche Summe ein
- Mit dem Anschlussfinanzierung Rechner einen guten Überblick und so eine starke Verhandlungsposition schaffen
Das Wichtigste in Kürze
- Mit dem Anschlussfinanzierung Rechner schon frühzeitig die besten Optionen für eine Anschlussfinanzierung im Auge behalten
- Sie brauchen nur wenige Eingaben, um die besten Angebote online zu vergleichen
- Durch die Eingabe der Postleitzahl werden auch die Angebote örtlicher Banken ausgeworfen
- Mit dem Anschlussfinanzierungsrechner wird ein Angebotsvergleich deutlich vereinfacht
Warum einen Anschlussfinanzierung Rechner online nutzen?
In den ersten Jahren einer Baufinanzierung ist diese am teuersten. In diesem Zeitraum ist der Zinsbetrag verhältnismäßig hoch und die tatsächliche Tilgung dementsprechend deutlich niedriger als nach fünf oder gar zehn Jahren Laufzeit. Wenn Sie die ersten zehn Jahre in Ihrer eigenen Immobilie leben und Monat für Monat die Raten für Ihren Baukredit beglichen haben, haben Sie bereits einen guten Anteil Ihres Kredites abgetragen.
Das hat für die Anschlussfinanzierung interessante Auswirkungen. Denn mit einem niedrigeren Finanzierungsbedarf im Vergleich zum Gesamtwert der Immobilie sinken zumeist auch die Zinsen. Dazu kommt, dass bei einer niedrigeren Gesamtdarlehenssumme die Zinsbelastung in tatsächlichen Summen ohnehin auch niedriger ausfällt. Damit können Sie auf der einen Seite die Gelegenheit nutzen und die monatlich laufenden Kosten im Vergleich zum ersten Baudarlehen erheblich reduzieren. Das schafft neue Freiräume und mehr Möglichkeiten für Investitionen und private Ausgaben.
Doch eine Anschlussfinanzierung bietet auch noch eine zweite Möglichkeit. Sie können die niedrigeren Zinsen nutzen, um mit deutlich höheren Tilgungsleistungen Ihre monatlichen Kosten stabil zu halten und so schon in vergleichsweise wenigen Jahren Ihre Immobilie abbezahlt zu haben. Das bringt den Vorteil, dass Sie in der Gesamtschau deutlich niedrigere Gesamtkosten für die Rückführung des Kredites aufbringen mussten. An dieser Stelle kommt der Anschlussfinanzierung Rechner ins Spiel. Denn mit diesem wichtigen Werkzeug haben Sie die Möglichkeit, genau das Angebot herauszufiltern, dass perfekt zu Ihren weiteren Plänen in Sachen Kreditgestaltung passt.
Schon gewusst?
Es reicht oftmals schon, den Ausdruck der vorhandenen Angebote aus einem Anschlussfinanzierung Rechner zu einem Beratungsgespräch mit Ihrer bisher kreditgebenden Bank mitzubringen, um das Angebot für eine Anschlussfinanzierung etwas zu drücken. Allein die Tatsache, dass Sie bereit sind zu vergleichen, kann Ihnen ein paar Prozentpunkte einsparen – das macht am Ende einen Unterschied von mehreren Tausend Euro.
So können Sie die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung berechnen
Es gibt zahlreiche Finanzierungsrechner im Internet. Das Problem vieler dieser Rechner ist allerdings, dass sie mit Abfragen und zusätzlichen Daten vollkommen überladen sind. Dabei benötigen Sie für einen ersten Angebotsüberblick nur eine Handvoll Daten, um die besten Kreditgeber in Ihrer Umgebung herausfiltern zu können. Wir haben hier die notwendigen Eingaben einmal kurz für Sie zusammengefasst.
Nettodarlehen
Hier geht es um die Summe, die Sie benötigen, um den alten Kredit abzulösen. Die Nettodarlehenssumme lässt sich leicht errechnen. Sie müssen die Restkreditsumme nach Ablauf Ihrer bisherigen Zinsbindungsfrist kennen und können davon eventuell vorhandenes Eigenkapital, dass Sie in die Ablösung des Kredites stecken möchten, abziehen. Die Restsumme ist der Nettodarlehensbetrag.
Kreditlaufzeit
Hier ist die Dauer der Zinsbindung gemeint. Diese hat erheblichen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Eine kurze Zinsbindung ist die günstigste Variante. Allerdings für den Verbraucher auch die Risikoreichste. Denn wenn Sie eine Zinsbindung von 5 Jahren vereinbaren und die Zinsen in dieser Zeit steigen, müssen Sie schon nach 5 Jahren neu verhandeln und im schlimmsten Fall zu deutlich schlechteren Konditionen einen neuen Kredit abschließen.
Vorlaufzeit
Gerade bei einer Anschlussfinanzierung ist die Frage nach der Vorlaufzeit wichtig. Theoretisch ist eine Vorlaufzeit bis zu 60 Monaten möglich. Soweit im Voraus sollten Sie allerdings nur planen, wenn Ihre Zinsbindung noch 5 Jahre läuft und ein erheblicher Anstieg der Zinsen zu erwarten ist. Hier spricht man von einem Forward Darlehen.
Je länger die Vorlaufzeit, desto höher der Zinsaufschlag des Anbieters. In den letzten sechs bis zwölf Monaten wird von den meisten Kreditgebern kein Bereitstellungszins mehr verlangt bzw. kein Zinsaufschlag mehr vorgenommen. Aus diesem Grund ist es am günstigsten, sich ab ca. 12 Monaten vor Ende der bisherigen Zinsbindungsfrist mit einem Anschlussfinanzierung Rechner zu befassen.
Postleitzahl
Dank der Möglichkeit, eine Postleitzahl einzugeben, kann der Anschlussfinanzierung Rechner online für Sie auch regionale Angebote herausfiltern.
Beleihung
Damit ist gemeint, wie hoch der Anteil der Kreditsumme an dem Gesamtwert es Hauses ist. Hier können Sie zwischen 60 % und 80 % wählen. Die Angebote der Kreditgeber fallen besser aus, je niedriger die Beleihung tatsächlich ist. Das hat den einfachen Hintergrund, dass eine niedrige Beleihung ein niedriges Ausfallrisiko bedeutet, da die Sicherheit deutlich wertvoller ist als der Kredit selbst.
Tilgung
Einer der wichtigsten Punkte für die Berechnung verschiedener Angebote ist die geplante Tilgungsleistung. Viele Anbieter belohnen eine hohe Tilgung mit niedrigeren Zinsen. Darüber hinaus reduziert eine hohe Tilgung die Dauer der Kreditrückführung erheblich. Besonders bei Volltilgerdarlehen spürt man das schnell.
Auf diese Begriffe sollten Sie bei der Berechnung Ihre Anschlussfinanzierung achten
Wenn dann der Anschlussfinanzierung Rechner online die Angebote auswirft, gilt es ein paar Punkte zu beachten. Drei Daten sind dabei besonders wichtig. Diese sind:
– Der Sollzins
Hierbei handelt es sich allein um den Betrag, der vonseiten des Kreditgebers als Zins für den Kredit gefordert wird. In der Regel bildet der Sollzins nicht die tatsächlich anfallenden Kreditkosten ab.
– Der effektive Jahreszins
Der effektive Jahreszins zeigt die Zinskosten und alle Zusatzkosten wie Versicherungen, Prämien oder Gebühren und setzt diese in Bezug zu der Kreditsumme. Damit werden hier die tatsächlichen Kosten deutlich realistischer abgebildet.
Achtung
Wenn Sie einen Kreditvergleich beispielsweise über einen Anschlussfinanzierungsrechner online vornehmen möchten, ist allein der effektive Jahreszins ein echtes Vergleichskriterium. Nur hier sind alle Zusatzkosten eines Kreditgebers mit abgebildet.
– Restschuld
Die Summe der Restschuld zeigt an, wie hoch die verbleibenden Schulden am Ende der Zinsbindung noch sind.
Tipps für die Nutzung des Anschlussfinanzierungsrechners
Geben Sie Ihre Daten ein und vergleichen Sie verschiedene Angebote mit unterschiedlichen Tilgungshöhen. Teilweise kann ein niedrigerer Zinssatz bei einer höheren Tilgung dazu führen, dass Sie mit geringen Mehrkosten deutlich schneller mit der Abtragung Ihres Kredites fertig sind.
Ansonsten sollten Sie nach Nutzung des Anschlussfinanzierungsrechners Ihrer Hausbank die Möglichkeit geben, ein Gegenangebot zu unterbreiten. Wenn das Angebot Ihres bisherigen Kreditgebers allerdings deutlich über dem günstigsten Angebot aus dem Anschlussfinanzierung Rechner liegt, sollten Sie auch vor einem Wechsel des Kreditgebers nicht zurückschrecken.
Tipp:
Der Rechner lässt sich auch als Anschlussfinanzierung Rechner für Volltilgerdarlehen nutzen. Diese bieten den Vorteil absoluter Planbarkeit.